الفرق بين الإفلاس والإعسار
تتواجد عدة نقاط تبرز الفروق بين الإفلاس والإعسار بشكل واضح، ومن أبرز هذه الفروقات:
- الإعسار يعني شعور الشخص بضائقة مالية، بينما الإفلاس يتضمن وجود هذه الضائقة المالية مع اتخاذ إجراءات قانونية أو أوامر قضائية.
- الإفلاس خاص بالأفراد أو التجار الذين يتمتعون بمسؤولية غير محدودة، في حين يشمل الإعسار على كل من الأفراد والمنشآت التجارية.
- يمكن أن يمر الشخص المفلس بحالة من الإعسار، بينما لا تؤدي جميع حالات الإعسار بالضرورة إلى إعلان الإفلاس.
- يمثل الإعسار حالة قائمة، بينما الإفلاس هو نتيجة لهذه الحالة.
- عند إعلان الإفلاس، يتعين على الشخص تسديد ديونه إما عبر بيع الأصول أو إعادة هيكلة طرق الدفع بالتعاون مع الجهات الحكومية.
- الإعسار يشير إلى وضع مالي خاص، في حين أن الإفلاس هو حالة قانونية رسمية.
تعريف الإفلاس والإعسار
كل من الإفلاس والإعسار يتعامل مع مشكلة الديون الزائدة. حيث ينشأ الإعسار من عدم قدرة الفرد على تسديد الديون، أو عدم كفاية موارده لتلبية احتياجاته الأساسية. لذا، قد يؤدى الإعسار إلى إعلان الإفلاس، ويصبح الفرد معسراً إذا فشل في سداد مستحقات الدائنين في الوقت المحدد.
أما الإفلاس، فهو إجراء قانوني لا يحدث إلا عند العجز عن سداد الديون التجارية. وفي حال تعرض الفرد للإفلاس، يتم تعيين أمين إعسار معتمد لتصفية أمواله والتواصل مع دائنيه للتحقق من أوضاعه المالية.
الأسباب المؤدية إلى الإفلاس والإعسار
توجد عدة عوامل قد تؤدي إلى حدوث الإفلاس أو الإعسار، منها:
- يمكن أن يتسبب فقدان الوظيفة أو انخفاض الراتب في الحد من القدرة على السداد، مما قد يؤدي إلى الإفلاس أو الإعسار.
- استخدام الفرد أساليب غير صحيحة للحصول على الائتمان.
- سوء الإدارة المالية، الناتج عن فقدان رأس المال وخسارة الائتمان بانخفاض الإيرادات وتراجع التدفق النقدي.
- الطلاق أو إنهاء العلاقة الزوجية، مما قد يسبب زيادات في النفقات وتقسيم الدخل.
- المشكلات الطبية والفواتير العالية، حيث قد تتجاوز النفقات الطبية غير المتوقعة قدرة الفرد المالية، مما يؤدي إلى تفاقم الديون.
- قد يقوم الشخص بشراء منزل أو سيارة تفوق قدراته المالية، مما يؤثر سلباً على وضعه المالي.
- عدم توفر معلومات دقيقة وموثوقة حول السيولة المالية قد ينعكس سلباً على الإدارة المالية.
- غياب القدرة على تسديد الديون يؤدي إلى حالات إفلاس أو إعسار.
- يعتمد الإفلاس أحياناً على الاعتماد المفرط على عميل رئيسي واحد يمكن أن يفقد الشخص دخله في حال توقفه عن استخدام الخدمات.