في هذا المقال، سنتناول موضوع تسديد القروض وإمكانية الحصول على قرض جديد. يواجه العديد من الأفراد تحديات متعددة عند سداد قيمة القرض السابق نتيجة نقص السيولة المالية. كما يسعى الكثيرون إلى معرفة الإجراءات اللازمة لتسديد القروض وسحب قرض جديد. لذا، سنوضح لكم التفاصيل المتعلقة بهذا الموضوع.
تسديد القروض وإجراءات الحصول على قرض جديد
تضع كل مؤسسة مصرفية مجموعة من الشروط الخاصة بها تتعلق بتسديد القروض أو الحصول على قرض جديد، والتي قد تختلف عن باقي البنوك. ومن بين هذه البنوك، يعتبر بنك الراجحي أحد أبرز الخيارات المتاحة.
خطوات تسديد القروض والحصول على قرض جديد من بنك الراجحي
- يطلب بنك الراجحي من عملائه الذين يرغبون في تسديد قروضهم أو الحصول على قرض جديد توفر عدد من الشروط بالإضافة إلى تقديم مجموعة من المستندات.
- تختلف شروط السداد عن تلك المتعلقة باستخراج قرض جديد، وسنوضح كل حالة على حدة في الفقرات التالية:
أولاً: كيفية الحصول على قرض جديد
- يقدم بنك الراجحي لعملائه مجموعة متنوعة من الخدمات التمويلية، منها التمويل العقاري، تمويل السيارات، والتمويل الشخصي.
- يُعتبر التمويل الشخصي واحداً من أكثر الخدمات طلباً بين العملاء.
- في حالة حصول العميل على قرض بقيمة 50,000 ريال سعودي، تكون تفاصيل التمويل كالتالي:
- مدة التمويل: 60 شهراً، مع رسوم إدارية قيمتها 500 ريال سعودي.
- تكلفة التمويل بمعدل فائدة 3.12%، ومبلغ القسط الشهري المتوجب سداده هو 900 ريال سعودي.
شروط الحصول على قرض جديد من بنك الراجحي
تشمل الشروط الأساسية المطلوبة للحصول على قرض شخصي جديد من بنك الراجحي ما يلي:
- ضرورة العمل في جهة ثابتة سواء في القطاع العام أو الخاص.
- يجب تحويل الراتب الشهري بشكل مباشر إلى البنك.
- موافقة إدارة البنك على منح القرض واعتماد المستندات المقدمة.
- أن لا يقل الراتب الشهري عن 2,000 ريال سعودي.
- ألا يتجاوز عمر الفرد 60 عاماً عند سداد الدفعة الأخيرة للقرض.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض جديد من بنك الراجحي
يتوجب على الراغب في الحصول على قرض شخصي جديد من بنك الراجحي تقديم مجموعة من المستندات، أهمها:
- نموذج طلب القرض الشخصي بعد تعبئته بالكامل.
- نسخة من الهوية الوطنية.
- خطاب لتحويل الراتب من جهة العمل.
- خطاب تعريف من جهة العمل.
ثانياً: طرق تسديد قرض الراجحي
يوفر بنك الراجحي لعملائه العديد من خيارات سداد القروض، وذلك وفقاً لتقييماتهم المالية. من بين هذه الطرق:
عدم وجود فترة سماح
- تتضمن هذه الطريقة سداد أصل القرض، بالإضافة إلى الفائدة المركبة المحددة من البنك.
- يتم ذلك عبر دفع مبالغ متساوية سنويًا دون وجود فترة سماح.
- يتم احتساب القسط السنوي المطلوب سداده من خلال ضرب مبلغ القسط الأساسي في عامل استرداد رأس المال بمعدل الفائدة المتفق عليه أثناء سحب القرض.
طريقة المبلغ غير المدفوع
- في هذه الطريقة، يقوم العميل بسداد أصل القرض على شكل مبالغ سنوية متساوية، مع إضافة الفائدة السنوية المتغيرة.
- تُحسب الفائدة بناءً على قيمة القرض المتبقية فقط، ولا تُحتسب على المبلغ الأصلي للقرض.
إجراءات تسديد القروض واستخراج قرض جديد من بنك الرياض
- يعتبر بنك الرياض واحداً من أكبر وأقدم البنوك في المملكة العربية السعودية، حيث تم تأسيسه كشركة مساهمة سعودية.
- يقدم البنك مجموعة من الخدمات، مثل إمكانية الحصول على قرض بدون الحاجة لتحويل الراتب، بالإضافة إلى خيارات التمويل العقاري والشخصي.
- لدى بنك الرياض أيضًا شروط خاصة للحصول على القروض، فضلاً عن توفير طرق مختلفة لسداد القروض.
شروط الحصول على قرض التمويل الشخصي من بنك الرياض
- يجب أن لا يقل عمر المتقدم عن 18 عاماً.
- أن تكون مدة الخدمة في القطاع العام ثلاثة أشهر على الأقل.
- إذا كان يعمل في القطاع الخاص، يجب ألا تقل مدة العمل عن 12 شهراً.
- يجب أن يتجاوز الراتب الشهري في القطاع العام 5,000 ريال سعودي، وفي الخاص 6,000 ريال سعودي.
طريقة سداد قروض بنك الرياض
- يمكن لعملاء بنك الرياض سداد القروض بأقل التكاليف وأسرع وقت ممكن، بفضل التطورات الحديثة في وسائل التواصل التي تسهل عملية السداد.
- من أبرز طرق السداد المتاحة عبر الإنترنت، مما يتيح للعميل إجراء الدفع دون الحاجة لاستخدام بطاقة ائتمانية.
نصائح قبل استخراج القروض الجديدة
يجب على الأفراد الراغبين في الحصول على قرض مراعاة النقاط التالية:
تحديد مبلغ القرض
- يجب على الفرد تحديد المبلغ المناسب لاحتياجاته. في حال كان المبلغ أقل من المطلوب، فقد يضطر للبحث عن تمويل آخر. أما إذا كان المبلغ أكبر، فسوف يتحمل تكاليف إضافية تزيد من الأقساط والفوائد.
مدة سداد القرض
- يجب تحديد الفترة التي يمكن خلالها سداد القرض، بناءً على الإمكانيات المالية للفرد، حيث أن تقليل مدة السداد يقلل من الفوائد وبالتالي تكلفة القرض.
مراجعة التقرير الائتماني
- تعد مراجعة التقرير الائتماني من العوامل المهمة التي يتم دراستها بدقة قبل تقديم الطلب. إذا كانت نتيجة المراجعة إيجابية، يزداد احتمال الحصول على التمويل المطلوب.
شروط تسديد القروض واستخراج قرض جديد للعسكريين
تسدد قروض العسكريين بالشكل التالي:
- يتولى المكتب الوسيط التواصل بين البنك والعميل.
- تكون عوائد القرض الجديد أقل.
- يتم سداد جزء من المبلغ المحدد للقرض بالبنك.
- يشترط المكتب تقليل الفائدة المستحقة على الأقساط المتبقية.
مميزات العروض المقدمة من التمويل الشخصي
- يتوافق التمويل مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- إمكانية السداد حتى 60 شهراً.
- تحدد فترة السداد عند توقيع عقد القرض.
- يمكن الحصول على قرض حتى ربع مليون ريال سعودي.
- يطلب من العميل هامش ربح تنافسي.